Die Baufinanzierung mit der ING DiBa

Die Finanzierung haben wir über einen unabhängigen Vermittler abgeschlossen. Hier werden verschiedene Banken individuell verglichen und der günstigste Anbieter ermittelt. Der Kredit wird durch den Vermittler nicht teurer. Man hat einen persönlichen Ansprechpartner für die Abwicklung.

Bei uns war das Angebot der ING DiBa in Kombination mit den KfW Programmen und dem Zinsrabatt der ING DiBa am günstigsten.  Unsere Finanzierung setzt sich aus folgenden Bestandteilen zusammen:

• 75.000€ KfW Wohneigentumsprogramm124 (Variante nur bis 2011)
• 50.000€ KfW Energieeffizient Bauen 153 
• Eigenkapital
• Rest ING DiBa Darlehen

Die Einbauküche konnte nicht in die Finanzierung einbezogen werden (kann man wieder ausbauen), ist aber nicht bei jeder Bank so. Das Eigenkapital für die Einbauküche haben wir bei Seite gelegt.

Wir haben „nur“ 10 Jährige Zinsbindung gewählt, mehr Zinsbindung gibt es bei der KfW eh nicht und nach 10 Jahren für einen Teilbetrag eine zweitrangige Grundschuld eintragen zu lassen wäre nicht unbedingt von Vorteil. Außerdem ist der Durchschnittszins momentan so günstig, das sich die längere Laufzeit wahrscheinlich nicht rechnet. Wenn wenig tilgen müsste der Anschlusszinssatz grob bei ca. 5% liegen damit sich 15 Jahre Zinsbindung lohnen. Und wenn wir die Sondertilgung (bis zu 5% pro Jahr bei der ING DiBa) nutzen ist der Abstand noch größer.

StiWa Link "Wann lohnt sich die lange Zinsbindung?"

Ist sicher alles etwas gepokert. Aber Dank Forward Darlehen und mit Hilfe des Kreditvermittlers müssen wir einfach einen guten Termin für das nächste Darlehen abpassen.

Alles in allem ein guter Zeitpunkt für einen Baukredit. Die monatliche Belastung bleibt  überschaubar und deutlich niedriger als ein vergleichbares Haus an Miete kostet. Aber wir müssen auch berücksichtigen, dass wir das jahrelang angesparte Eigenkapital auch mit einfließen lassen. Außerdem sind die Häuser & Grundstücke aufgrund der niedrigen Zinsen und der Inflationsangst leider teurer geworden.

Größter Nachteil bei unserer Kreditvariante ist allerdings, dass die Bereitstellungszinsen bei KfW und ING DiBa relativ früh beginnen (4 und 6 Monate). Aber die Angebote mit einem Jahr wären teuer geworden.

Außerdem muss man bei günstigen Zinssätzen i.d. R dem Verkauf des Darlehens ohne eigene Zustimmung akzeptieren. Darlehen ohne diesen Zusatz sind teurer. Hierzu gibt es allerdings auch das Risikobegrenzungsgesetz. 

Wikipedia Link "Risikobegrenzungsgesetz"